021 77 55 11
Regres osiguranja znači da osiguravajuće društvo nakon isplate štete oštećenoj osobi može tražiti povrat novca od osobe odgovorne za štetu. Kod auto osiguranja to se najčešće odnosi na vozača koji je prouzročio prometnu nesreću, ali je pritom prekršio zakon ili uvjete osiguranja.
Važno je razumjeti da obvezno auto osiguranje prvenstveno štiti oštećene treće osobe. Zato će osiguranje u mnogim slučajevima isplatiti naknadu štete oštećeniku, čak i kada vozač koji je skrivio nesreću izgubi prava iz osiguranja. Nakon isplate društvo može pokrenuti regresni postupak prema odgovornoj osobi.
Što je pravo na regres u osiguranju?
Pravo na regres je pravo osiguravatelja da od vozača ili druge odgovorne osobe zatraži naknadu već isplaćene štete, kamata i troškova. Drugim riječima, osiguranje prvo nadoknadi štetu osobi koja nije kriva za nesreću, a zatim utvrđuje postoje li razlozi da se isplaćeni iznos vrati.
Primjerice, vozač pod utjecajem alkohola udari parkirani automobil. Vlasnik oštećenog vozila ima pravo na naknadu štete iz police obveznog osiguranja vozila koje je prouzročilo nesreću. Međutim, osiguravajuće društvo može nakon isplate zatražiti povrat novca od alkoholiziranog vozača.
Kada osiguranje može tražiti povrat isplaćene štete?
Zakon propisuje nekoliko situacija u kojima osigurana osoba gubi prava iz osiguranja od automobilske odgovornosti.
Vožnja pod utjecajem alkohola, droga ili lijekova
Regres osiguranja moguć je kada vozač upravlja vozilom pod utjecajem alkohola iznad granice ugovorene policom, droga, psihoaktivnih lijekova ili drugih psihoaktivnih tvari. Isto vrijedi i ako vozač odbije alkotest ili testiranje na droge.
U praksi, odbijanje testiranja može imati ozbiljne posljedice jer otežava dokazivanje okolnosti prometne nesreće. Zato je nakon nezgode važno postupati prema uputama policije i surađivati u utvrđivanju činjenica.
Vožnja bez valjane vozačke dozvole
Osiguranje može tražiti novac natrag ako vozač nije imao važeću vozačku dozvolu odgovarajuće kategorije. To uključuje slučajeve kada je dozvola oduzeta, kada je vozaču izrečena zabrana upravljanja vozilom ili kada je isključen iz prometa.
Primjer je vozač kojemu je izrečena zabrana upravljanja, ali svejedno sjedne za volan i izazove sudar. Oštećena osoba i dalje može ostvariti naknadu štete, no vozač može primiti regresni zahtjev.
Bijeg s mjesta prometne nesreće
Napuštanje mjesta nesreće također može dovesti do gubitka prava iz osiguranja. Kod isključivo materijalne štete vozač prije odlaska treba popuniti Europsko izvješće ili na drugi način razmijeniti podatke s drugim sudionikom. Ako je netko ozlijeđen ili je smrtno stradao, potrebno je obavijestiti policiju.
Ipak, zakon predviđa iznimku za privremeno napuštanje mjesta nesreće kada je ono dopušteno propisima o sigurnosti prometa, primjerice radi traženja hitne pomoći.
Namjerno izazvana šteta i obijesna vožnja
Ako je vozač štetu prouzročio namjerno, osiguravatelj može tražiti cjelokupni isplaćeni iznos, zajedno s kamatama i troškovima. Isto vrijedi za štetu prouzročenu kaznenim djelom obijesne vožnje u cestovnom prometu kada postoji pravomoćna sudska presuda.
Poznata tehnička neispravnost vozila
Regres može doći u obzir i ako je šteta nastala zato što je vozilo bilo tehnički neispravno, a vozač je za taj nedostatak znao. Primjer može biti vožnja s ozbiljno neispravnim kočnicama unatoč ranijem upozorenju servisa.
Koliki može biti iznos regresa?
Kod vožnje bez valjane dozvole, pod utjecajem alkohola, napuštanja mjesta nesreće, pogrešne uporabe vozila ili poznate tehničke neispravnosti, regres je zakonski ograničen na najviše 12 prosječnih neto plaća prema posljednjem službenom izvješću Državnog zavoda za statistiku.
Kod namjerno prouzročene štete i obijesne vožnje ograničenja nema. Osiguravajuće društvo može tražiti puni iznos naknade štete, kamate i troškove postupka.
Kada regres osiguranja nije moguć?
Sama činjenica da je vozač skrivio prometnu nesreću ne znači automatski regres. Ako nema zakonskog razloga za gubitak prava iz osiguranja, obvezno osiguranje u pravilu podmiruje štetu trećoj osobi bez zahtjeva za povrat prema vozaču.
Također, regres nije opravdan samo zato što je vozač privremeno otišao s mjesta nezgode radi zakonom dopuštenog razloga. Svaki slučaj treba procijeniti prema zapisniku, izjavama sudionika, policijskoj dokumentaciji i uvjetima ugovora o osiguranju.
Kod kasko osiguranja vrijede posebni uvjeti police. Kasko pokriva štetu na vlastitom vozilu, ali ugovor može sadržavati isključenja, franšizu ili obveze koje osiguranik mora poštovati.
FAQ: najčešća pitanja o regresu osiguranja
Može li osiguranje tražiti novac od vlasnika vozila ako je vozio netko drugi?
Može, ovisno o okolnostima i ugovornom odnosu. Presudno je tko je odgovoran za štetu, tko je upravljao vozilom i postoje li razlozi za gubitak prava iz osiguranja.
Dolazi li regresni zahtjev odmah nakon nesreće?
Ne nužno. Osiguravatelj najprije obrađuje odštetni zahtjev i isplaćuje naknadu štete oštećenoj osobi. Nakon toga može uputiti regresni zahtjev odgovornoj osobi.
Kako smanjiti rizik od regresa?
Najvažnije je ne voziti pod utjecajem alkohola ili droga, provjeriti valjanost vozačke dozvole, redovito održavati vozilo i nakon nesreće razmijeniti podatke te surađivati s policijom i osiguranjem.
Pri ugovaranju police nije dovoljno gledati samo cijenu: korisno je usporediti uvjete, limite pokrića, asistenciju i postupak prijave štete. Moje osiguranje vam može pomoći jasnije protumačiti obveze iz police prije nego što nastane štetni slučaj. Javite nam se na info@mojeosiguranje.hr ili na 021 77 55 11.
Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.
