021 77 55 11
Kada nastane šteta na kući ili stanu, očekivanje većine vlasnika je da će osiguranje pokriti troškove popravka. U većini slučajeva to se i dogodi.
Međutim, postoje situacije u kojima osiguravajuće društvo može djelomično ili u potpunosti odbiti isplatu štete. To ne znači nužno da osiguranje ne želi isplatiti odštetu, nego da određeni rizik nije bio ugovoren ili nisu ispunjeni uvjeti iz police osiguranja.
Ako tek razmišljate o ugovaranju police, preporučujemo da prije odluke provjerite koja pokrića uključuje osiguranje kuće ili stana, kako biste izbjegli neugodna iznenađenja u slučaju štete.
U nastavku donosimo najčešće razloge zbog kojih može doći do odbijanja isplate.
1. Šteta nije pokrivena policom osiguranja
Najčešći razlog odbijanja je taj što određeni rizik nije ugovoren.
Primjerice, osnovna polica ne mora uključivati:
-
poplavu
-
provalu
-
lom stakla
-
odgovornost prema trećim osobama
Ako određeno pokriće nije ugovoreno, osiguravajuće društvo neće moći isplatiti štetu nastalu tim događajem. Zbog toga je važno prije ugovaranja provjeriti koja su pokrića uključena u policu.
2. Objekt nije bio pravilno održavan
Osiguranje pokriva iznenadne i nepredviđene događaje, ali ne i štete koje nastaju zbog dugotrajnog zanemarivanja nekretnine.
Primjeri uključuju:
-
dotrajao krov koji godinama prokišnjava
-
stare i neodržavane vodovodne instalacije
-
oštećenja nastala zbog neodržavanja objekta
Redovito održavanje kuće ili stana odgovornost je vlasnika.
Primjer:
Ako tijekom oluje vjetar ošteti uredno održavan krov, šteta će se u pravilu moći nadoknaditi ako je oluja pokriveni rizik. Međutim, ako je krov godinama bio dotrajao i prokišnjavao zbog neodržavanja, osiguravajuće društvo može odbiti isplatu ili umanjiti naknadu, ovisno o uvjetima police.
3. Šteta je nastajala postupno
Većina polica ne pokriva štete koje nastaju tijekom duljeg vremenskog razdoblja.
To uključuje:
-
vlagu zbog dugotrajnog curenja vode
-
plijesan
-
koroziju
-
prirodno trošenje materijala
Osiguranje je namijenjeno za iznenadne događaje, a ne za štete koje nastaju postupno.
4. Šteta nije prijavljena na vrijeme
Nakon nastanka štete potrebno je što prije obavijestiti osiguravajuće društvo.
Kasna prijava može otežati utvrđivanje uzroka štete ili procjenu njezina opsega, što u pojedinim slučajevima može utjecati na pravo na naknadu. Zato je preporučljivo štetu prijaviti odmah nakon što je primijetite.
5. Nisu sačuvani dokazi o šteti
Prije početka sanacije preporučuje se fotografirati ili snimiti nastalu štetu.
Ako je moguće, pričekajte pregled procjenitelja ili upute osiguravatelja prije većih popravaka, osim ako je potrebno hitno spriječiti daljnje širenje štete.
Fotografije, računi i druga dokumentacija mogu značajno olakšati postupak rješavanja odštetnog zahtjeva.
6. Netočni ili nepotpuni podaci u polici
Ako su prilikom ugovaranja police navedeni netočni ili nepotpuni podaci o nekretnini ili osiguranoj imovini, to može utjecati na pravo na naknadu ili visinu isplate.
Zbog toga je važno provjeriti jesu li svi podaci u polici točni i ažurni.
Kako povećati šansu za uspješnu isplatu štete?
Možete učiniti nekoliko jednostavnih koraka:
-
odabrati policu koja odgovara vašim potrebama
-
provjeriti koja su pokrića uključena
-
redovito održavati nekretninu
-
prijaviti štetu odmah nakon nastanka
-
fotografirati štetu prije popravka
-
sačuvati račune i ostalu dokumentaciju
Malo pažnje prije i nakon nastanka štete može značajno olakšati cijeli postupak.
Svaka polica ima svoja pravila
Važno je naglasiti da se uvjeti osiguranja razlikuju između osiguravajućih društava i pojedinih proizvoda. Odluka o isplati uvijek ovisi o ugovorenim pokrićima, uvjetima police i konkretnim okolnostima nastanka štete.
Ako niste sigurni što vaša polica pokriva, dobro je to provjeriti prije nego što šteta nastane.
Često postavljana pitanja
Može li osiguranje odbiti isplatu štete?
Može. Najčešći razlozi su da šteta nije pokrivena policom, nisu ispunjeni uvjeti osiguranja ili je šteta nastala zbog okolnosti koje su isključene iz pokrića.
Hoće li osiguranje pokriti štetu nastalu zbog stare instalacije?
Ako je šteta posljedica dugotrajnog propadanja ili neodržavanja instalacija, najčešće neće biti pokrivena. Ako je riječ o iznenadnom puknuću instalacije koje je pokriveno policom, šteta može biti priznata.
Trebam li fotografirati štetu prije popravka?
Da. Fotografije i druga dokumentacija mogu biti važan dokaz prilikom prijave štete.
Što učiniti odmah nakon nastanka štete?
Ako je moguće, spriječite daljnje širenje štete, fotografirajte nastalo stanje i što prije prijavite štetu osiguravajućem društvu.
Većina šteta bude uspješno riješena kada je događaj pokriven policom i kada su ispunjeni uvjeti osiguranja. Najbolji način da izbjegnete neugodna iznenađenja jest odabrati odgovarajuću policu, upoznati se s njezinim pokrićima i prijaviti štetu na vrijeme.
Ako želite saznati koja pokrića možete ugovoriti za svoj dom, pogledajte naš vodič Što pokriva osiguranje stana? ili se javite nama da vam pomognemo pronaći policu koja najbolje odgovara vašem domu i vašim potrebama.
Možete nam pisati na info@mojeosiguranje.hr ili nas nazvati na 021 77 55 11.
Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.
