Posudio si auto prijatelju - tko plaća štetu i kako funkcionira osiguranje?

Posudio si auto prijatelju.

Pet minuta kasnije zvoni mobitel:

“Imao sam sudar.”

U tom trenutku većina ljudi odmah postavi isto pitanje - tko sada zapravo plaća štetu? Vlasnik auta, vozač ili osiguranje?

Posuđivanje auta prijatelju, partneru ili članu obitelji potpuno je normalna stvar. Međutim, kada dođe do prometne nezgode, pitanja oko osiguranja vrlo brzo postanu ozbiljna. Tada mnogi prvi put shvate da ne razumiju u potpunosti što njihova polica zapravo pokriva.

Odgovor ovisi o nekoliko važnih stvari: o vrsti štete, o tome tko je odgovoran za nesreću i o tome kakvo osiguranje vozilo ima ugovoreno.

Je li auto osiguranje vezano uz auto ili vozača?

Ovo je jedna od najčešćih zabluda.

Kod obveznog auto osiguranja polica je prvenstveno vezana uz vozilo, odnosno uz registrirani automobil. To u praksi znači da osiguranje uglavnom “prati” automobil, a ne osobu koja sjedi za volanom.

Drugim riječima, ako prijatelj vozi vaš auto uz vaše dopuštenje i dogodi se prometna nezgoda, osiguranje se i dalje promatra kroz policu vozila.

Ipak, tu postoji važna razlika koju mnogi ne znaju.

Ako prijatelj izazove nesreću – tko plaća štetu drugome?

Ako prijatelj upravlja vašim automobilom i uzrokuje prometnu nesreću, obvezno auto osiguranje u pravilu pokriva štetu prema drugima. To uključuje štetu na drugom vozilu, eventualne ozljede i odgovornost prema trećim osobama.

Dakle, ako ste posudili auto i vaš prijatelj udari drugo vozilo, šteta prema drugoj strani najčešće ide iz police obveznog osiguranja vašeg automobila.

Međutim, to ne znači da je cijela situacija riješena.

A što je sa štetom na vašem autu?

Tu mnogi ostanu iznenađeni.

Obvezno auto osiguranje ne pokriva štetu na vlastitom vozilu. To znači da, ako prijatelj ošteti vaš automobil, primjerice udari stup, ogrebe vrata ili izazove sudar, sama obvezna polica neće pokriti popravak vašeg auta.

Upravo tu razliku čini kasko osiguranje ili dodatna pokrića ugovorena uz policu.

Kada kasko može pomoći?

Ako vozilo ima ugovoren kasko, situacija je u mnogim slučajevima znatno jednostavnija. Kasko često pokriva:

• sudar

• udar u objekt

• oštećenje vlastitog vozila

• veće i manje prometne štete.

Naravno, uvijek je važno provjeriti konkretne uvjete police i što je točno uključeno u pokriće. No upravo zbog ovakvih situacija mnogi vlasnici vozila odlučuju ugovoriti kasko. Jer nezgoda se ne mora dogoditi samo kada oni osobno voze automobil.

Primjer iz stvarnog života

Prijatelj posudi auto za odlazak na posao. Na parkingu loše procijeni udaljenost, zakači stup i ošteti vrata i blatobran.

Nitko drugi nije sudjelovao u nesreći, ali šteta uključuje limariju, lakiranje i popravak vrata. Račun može vrlo lako iznositi nekoliko stotina eura.

U toj situaciji mnogi vlasnici prvi put saznaju da obvezno osiguranje ne pokriva štetu na njihovom vlastitom vozilu. Ako postoji kasko, cijeli proces uglavnom prolazi puno jednostavnije.

Hoće li vlasnik auta izgubiti bonus ako prijatelj izazove nesreću?

Ovo je jedno od najčešćih pitanja koje ljudi pretražuju na internetu i potpuno je razumljivo zašto.

Mnoge zanima hoće li izgubiti bonus ako je nesreću skrivio prijatelj koji je vozio njihov auto.

Kod obveznog osiguranja bonus je vezan uz policu i vozilo. To znači da prometna šteta može utjecati na bonus vlasnika police bez obzira na to tko je vozio automobil u trenutku nesreće.

Zato je dobro unaprijed provjeriti postoje li zaštita bonusa, dodatna pokrića ili posebni uvjeti koje osiguratelj nudi.

Treba li policija kod ovakvih situacija?

To ovisi o situaciji.

Ako se radi o manjoj šteti bez ozlijeđenih i bez spora među sudionicima, slučaj se često može riješiti fotografijama, dokumentiranjem i urednom prijavom štete.

Ipak, policiju je preporučljivo pozvati kada postoji neslaganje među vozačima, kada sudjeluje više vozila, kada ima ozlijeđenih ili kada niste sigurni kako pravilno postupiti.

Dobra dokumentacija kasnije može biti vrlo važna tijekom obrade štete.

Smije li svatko voziti posuđeni auto?

U većini slučajeva da.

Ako osoba ima valjanu vozačku dozvolu i dopuštenje vlasnika vozila, nema problema da upravlja automobilom.

Ipak, određene police ili pojedina pokrića mogu imati posebne uvjete, primjerice vezane uz dob vozača ili vozačko iskustvo. Zato je uvijek dobro unaprijed provjeriti što točno piše u uvjetima police.

Najčešće greške kod posuđivanja auta

Mnogi naprave jednu od ovih grešaka:

• misle da osiguranje prati samo vozača

• ne znaju što pokriva obvezna polica

• pretpostave da je “sve pokriveno”

• ne provjere uvjete kaska

• tek nakon štete počnu čitati policu.

A upravo tada često bude kasno.

FAQ – Najčešća pitanja

Ako prijatelj izazove nesreću, plaća li moje osiguranje?
Ako se radi o šteti prema drugima, u pravilu da. Takva šteta uglavnom ide kroz obvezno osiguranje vozila.

Pokriva li obvezno osiguranje štetu na mom autu?
Ne. Obvezno osiguranje pokriva odgovornost prema drugima, ali ne i štetu na vlastitom vozilu.

Što ako prijatelj ošteti samo moj auto?
U tom slučaju obvezno osiguranje uglavnom ne pokriva štetu. Kasko može biti ključna razlika.

Hoće li osiguranje odbiti štetu ako je auto vozio prijatelj?
Ako je vozio uz dopuštenje vlasnika i ispunjeni su uvjeti police, sama činjenica da je vozilo vozio prijatelj ne znači automatski odbijanje štete.

Smije li mladi vozač voziti posuđeni auto?
U većini slučajeva da, ali neka pokrića ili uvjeti police mogu imati posebna pravila vezana uz dob i vozačko iskustvo vozača.

Posuditi auto prijatelju često djeluje kao potpuno bezazlena stvar. Međutim, kada dođe do prometne nezgode, pitanja oko osiguranja vrlo brzo postanu ozbiljna. Zato je važno razumjeti što pokriva obvezno osiguranje, što pokriva kasko i kako eventualna šteta može utjecati na bonus vlasnika police.

Najbolje je sve to provjeriti prije nego što se nezgoda dogodi jer upravo ovakve svakodnevne situacije često pokažu koliko je važno razumjeti vlastito osiguranje. Na mojeosiguranje.hr možete usporediti police i provjeriti koja pokrića najbolje odgovaraju vašem vozilu i načinu na koji koristite automobil. Za dodatne informacije nas možete kontaktirati na info@mojeosiguranje.hr ili na 021 77 55 11.

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.