Što je B lista lijekova i zašto je bitna kod dopunskog osiguranja

B lista lijekova je dopunska lista Hrvatskog zavoda za zdravstveno osiguranje (HZZO) na kojoj su lijekovi koji nisu u potpunosti financirani iz obveznog zdravstvenog osiguranja. Za te lijekove HZZO određuje referentnu cijenu, a osiguranik plaća doplatu ako je maloprodajna cijena lijeka viša od referentne. Upravo zato poznavanje B liste i razlike u listama lijekova izravno utječe na vaš mjesečni trošak u ljekarni i odluku kako složiti dopunsko zdravstveno osiguranje.

Kako funkcionira B lista u praksi

Kada vam liječnik propiše lijek koji se nalazi na B listi:

• HZZO pokriva dio cijene do referentnog iznosa.

• Ako je odabrani lijek skuplji od te referentne cijene, nastaje doplatak koji snosite sami.

• Visina doplate ovisi o proizvođaču, pakiranju, jačini i obliku lijeka te se može mijenjati.

Primjer za jasnoću: referentna cijena iznosi 6,00 €, a vaš lijek u ljekarni košta 9,20 €. HZZO će pokriti 6,00 €, a vi plaćate razliku od 3,20 €. Ako postoji generička zamjena na B listi bez doplate ili s manjom doplatom, ljekarnik vam je može ponuditi kao povoljniju opciju.

Što pokriva dopunsko zdravstveno osiguranje

Dopunsko zdravstveno osiguranje osmišljeno je da pokriva participacije za zdravstvene usluge i lijekove iz osnovne liste (osnovna lista lijekova) prema pravilima HZZO-a. Ključno je razumjeti razliku:

• Participacija je udio u cijeni usluge ili lijeka kad nije u potpunosti na teret HZZO-a.

• Doplatak je razlika između maloprodajne i referentne cijene lijeka s B liste.

U pravilu, standardno dopunsko zdravstveno osiguranje pokriva participacije, dok doplate za B listu najčešće ne pokriva. Zato, kada je lijek s B liste skuplji od referentne cijene, doplatu snosi pacijent. Iznimno, doplata se može izbjeći ako postoji terapijski ekvivalent bez doplate i ako je medicinski primjeren za vašu dijagnozu.

Kako smanjiti trošak lijekova s B liste

• Tražite od liječnika da provjeri postoji li generički lijek ili oblik doziranja bez doplate.

• U ljekarni pitajte za zamjenu unutar referentne cijene; ljekarnik će provjeriti postoji li povoljnija varijanta koja odgovara propisanoj djelatnoj tvari.

• Redovito provjeravajte promjene na stranicama HZZO-a jer se referentne cijene i statusi lijekova ažuriraju.

• Ako je doplata neizbježna, zatražite veće pakiranje kad je isplativo ili režim terapije koji smanjuje broj pakiranja, ali isključivo uz suglasnost liječnika.

Ugovaranje dopunskog osiguranja - na što obratiti pozornost

Kada ste u završnoj fazi odabira police dopunskog zdravstvenog osiguranja, fokusirajte se na stavke koje utječu na stvarni trošak tijekom godine:

• Visina pokrića za različite razine participacija u specijalističkim pregledima, dijagnostici i bolničkom liječenju.

• Postoje li ograničenja ili izuzeća za pojedine usluge visoke vrijednosti.

• Mogućnost plaćanja u rata bez kamata i popusti za godišnje plaćanje.

• Uvjeti za brzo izdavanje iskaznice i način korištenja u ljekarnama i ustanovama.

• Ako često koristite lijekove, provjerite nudi li osiguratelj dodatne programe ili popuste koji indirektno smanjuju vaš ukupni trošak, iako doplatu za B listu standardno ne pokriva.

Kada dopunsko ipak pomaže kod B liste

Iako dopunsko osiguranje u pravilu ne pokriva doplate za B listu, i dalje štiti vaš budžet jer:

• U mnogim epizodama liječenja javlja se participacija za preglede, dijagnostiku ili postupke koju dopunsko pokriva.

• Liječnik vas može usmjeriti na lijek s osnovne liste bez doplate ako je terapijski adekvatan, a dopunsko zatim pokriva eventualnu participaciju za taj lijek ili prateće usluge.

Zbog toga kombinacija pažljivog odabira terapije i kvalitetnog dopunskog osiguranja najčešće donosi najniži ukupni trošak.

Najčešće zabune i kratki primjeri

• “Dopunsko će mi platiti sve u ljekarni.” – Ne nužno. Ako je lijek s B liste skuplji od referentne cijene, doplatak plaćate vi. Dopunsko pokriva participaciju kad je propisana, ali ne i razliku do pune cijene.

• “Uvijek ću platiti isto za isti lijek.” – Cijene i referentne vrijednosti se mijenjaju, a doplate variraju po proizvođaču i pakiranju. Uvijek provjerite postoji li povoljnija zamjena jednake djelatne tvari.

• “Generički lijek je lošiji.” – Generički lijekovi sadrže istu djelatnu tvar i moraju zadovoljiti stroge kriterije bioekvivalencije. Često su bez doplate ili s nižom doplatom.

Primjer 1: lijek A na B listi košta 12,40 €, referentna cijena je 8,00 €. Plaćate doplatu 4,40 €.

Primjer 2: generik istog lijeka košta 8,00 €; doplate nema jer je na razini referentne cijene.

Besplatno savjetovanje s Moje Osiguranje

Odabir pravog dopunskog osiguranja može biti kompliciran, ali uvijek se možete osloniti na stručnjake s portala Moje Osiguranje. S više od petnaest godina iskustva u industriji i besplatnim savjetovanjem, pomažu vam da odaberete najbolju opciju prema vašim specifičnim potrebama. Ujedno, Moje Osiguranje nudi puni spektar osigurateljskih usluga, uključujući osiguranje imovine i putno osiguranje. Vaša sigurnost dolazi s podrškom iskusnih savjetnika!

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.