Allianz kasko osiguranje: koji Moj auto paket odabrati?

Allianz osiguranje vozila organizirano je kroz proizvod Moj auto, koji se nudi u četiri paketa: Comfort, Plus, Extra i Max. Umjesto zasebnog odabiranja velikog broja pojedinačnih pokrića, vozač bira paket prema vrijednosti vozila i razini zaštite koja mu je potrebna.

Upravo je razlika između tih paketa najvažnija prilikom ugovaranja: osnovne opcije prvenstveno se oslanjaju na obvezno auto osiguranje i dodatna pokrića, dok najširi paketi mogu sadržavati i puno kasko osiguranje.

Kako funkcionira Allianz Moj auto?

Allianz Moj auto objedinjuje više vrsta zaštite vozila u jednu policu. Svi paketi sadržavaju obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti, dok se njihov opseg povećava dodavanjem pokrića za vozača, putnike i vlastiti automobil.

Tablica služi kao orijentacija. Točan sadržaj svakog paketa potrebno je potvrditi prema aktualnoj Allianz ponudi, polici i pripadajućim uvjetima osiguranja.

Koja se pokrića mogu nalaziti u paketima?

Ovisno o odabranom paketu, Allianz Moj auto može sadržavati:

• obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti

• pravnu zaštitu

• osiguranje vozača i putnika od nezgode

• osnovnu ili proširenu pomoć na cesti

• zaštitu od prirodnih nepogoda

• osiguranje od požara i eksplozije

• pokriće naleta na životinju

• zaštitu od krađe

• zaštitu od vandalizma

• osiguranje automobilskihljivih stakala

• puno kasko osiguranje

• GAP osiguranje vrijednosti novog vozila

Nisu sva navedena pokrića uključena u svaki paket. Zbog toga prije odluke trebate zahtijevati jasan pregled onoga što konkretna ponuda sadržava.

Kada počinje prava kasko zaštita?

Nije svaki Allianz Moj auto paket automatski i puno kasko osiguranje. Obvezno auto osiguranje pokriva štetu koju vozilom prouzročite drugim osobama. Puno kasko osiguranje štiti vaše vozilo od ugovorenih iznenadnih i nepredviđenih događaja, uključujući određene situacije u kojima ste sami odgovorni za štetu.

Primjerice, puni kasko može biti važan ako:

• udarite u drugo vozilo i sami ste odgovorni

• izletite s ceste

• prilikom parke oštetite automobil

• udarite u stup, zid ili drugu preprec

• nepoznata osoba ošteti automobil na parkiralištu

• predmet padne na vozilo

Pokriće postoji samo ako je konkretan događaj obuhvaćen odabranim paketom i nisu nastupile okolnosti koje su isključene uvjetima osiguranja. Više o osnovnoj polici možete pročitati u vodiču o Allianz auto osiguranju.

Prirodne nepogode: važna zaštita i bez sudara

Velika šteta na automobilu ne mora nastati u prometnoj nesreći. Tuča, poplava ili oluja mogu oštetiti vozilo dok je parkirano i pravilno zaključano.

Allianz među mogućim pokrićima proizvoda Moj auto navodi oštećenje ili uništenje vozila zbog:

• tuče

• oluje

• poplave

• potresa

• klizanja tla

• klizišta

Ova zaštita može biti posebno važna vlasnicima koji automobil redovito ostavljaju na otvorenom. Međutim, treba provjeriti nalazi li se pokriće u odabranom paketu, koliki je maksimalni iznos naknade i primjenjuje li se franšiza.

Krađa i vandalizam nisu isto pokriće

Krađa i vandalizam predstavljaju dva različita rizika.

Pokriće krađe može se odnositi na krađu cijelog vozila, pojedinih dijelova ili stvari iz vozila, kao i oštećenja nastala prilikom provale ili neovlaštenog korištenja.

Vandalizam se odnosi na namjerno oštećenje vozila koje počini treća osoba. Primjeri su:

• grebanje laka oštrim predmetom

• razbijanje dijelova vozila

• ispisivanje po karoseriji

• polijevanje vozila bojom

• drugo namjerno uništavanje ili oštećivanje

Prilikom usporedbe paketa provjerite jesu li uključena oba rizika. Polica koja pokriva krađu ne mora automatski pokrivati svako zlonamjerno oštećenje.

Što pokriva osiguranje stakala?

Allianz osiguranje stakala može pokriti popravak ili zamjenu vjetrobranskog i drugih ugovorenih stakala nakon pucanja ili drugog pokrivenog oštećenja. Kod modernih automobila trošak često nije ograničen samo na novo staklo. U području vjetrobrana mogu se nalaziti kamere i senzori sustava pomoći vozaču koje nakon zamjene treba ponovno kalibrirati.

Zato u ponudi treba provjeriti:

• koja su stakla osigurana

• pokriva li se popravak i potpuna zamjena

• je li uključena kalibracija senzora i kamera

• postoji li franšiza

• postoji li maksimalan iznos naknade

Što donosi proširena pomoć na cesti?

Allianz razlikuje osnovnu i proširenu pomoć na cesti.

Osnovna asistencija može pomoći nakon nezgode ili kvara, primjerice organizacijom prijevoza vozila do najbližeg servisa.

Proširena pomoć može, ovisno o uvjetima, uključivati i dodatne usluge kao što su:

• zamjensko vozilo

• hotelski smještaj

• nastavak putovanja

• povratak kući

• širi opseg vuče i organizacije pomoći

Vozač koji često putuje izvan mjesta stanovanja ili u inozemstvo može imati veću korist od proširene asistencije nego netko tko automobil uglavnom koristi na kratkim gradskim relacijama. Prije ugovaranja treba provjeriti broj intervencija, teritorijalno pokriće, limite troškova i maksimalno trajanje korištenja zamjenskog vozila.

GAP pokriće za nova vozila

Jedna od zanimljivijih mogućnosti Allianz ponude jest GAP osiguranje vrijednosti novog vozila. Nakon kupnje tržišna vrijednost automobila počinje padati. Ako ubrzo nastane totalna šteta ili vozilo bude ukradeno, standardna naknada može se računati prema vrijednosti vozila neposredno prije štete, koja može biti niža od prvotne kupovne cijene.

GAP pokriće služi smanjenju te razlike. Prema aktualnim informacijama Allianza, primjenjivo je na vozila stara do šest mjeseci u trenutku sklapanja osiguranja i vrijedi do dvije godine starosti vozila.

Prije ugovaranja potrebno je provjeriti:

• koja se vrijednost vozila uzima kao početna

• kako se obračunava naknada

• odnosi li se pokriće na krađu i totalnu štetu

• postoje li maksimalni iznosi ili druga ograničenja

• što se događa s ostatkom vozila nakon totalne štete

GAP može biti osobito važan kod novog vozila kupljenog kreditom ili leasingom.

Koji paket ima smisla za vaše vozilo?

Odgovarajući paket ne bira se samo prema starosti automobila. Treba uzeti u obzir vrijednost vozila, način korištenja i iznos koji biste mogli sami platiti nakon veće štete.

Novo vozilo

Za novo vozilo najčešće ima smisla razmotriti najširu kasko zaštitu, krađu, vandalizam, stakla, proširenu asistenciju i GAP.

Vozilo na leasing

Potrebno je uskladiti policu sa zahtjevima leasing društva. Ono može zahtijevati puni kasko, vinkulaciju police i ograničenu visinu franšize.

Rabljeni automobil veće vrijednosti

Puni kasko i dalje može biti opravdan ako bi krađa, totalna šteta ili veći popravak ozbiljno opteretili vlasnikov budžet.

Stariji automobil

Za starije vozilo treba usporediti cijenu punog kaska s njegovom tržišnom vrijednošću. Ponekad je racionalnije odabrati uži paket koji štiti od tuče, požara, naleta na životinju ili oštećenja stakala.

Primjer odabira prema stvarnom riziku

Pretpostavimo da dvije osobe voze automobil jednake vrijednosti.

Prva osoba automobil drži u garaži, koristi ga uglavnom u gradu i rijetko putuje. Njoj proširena asistencija i pojedina pokrića možda neće imati jednaku vrijednost kao drugoj osobi koja svakodnevno vozi autocestom, parkira na otvorenom i često putuje u inozemstvo.

Zbog toga se Allianz paket ne bi trebao birati samo prema cijeni. Potrebno je procijeniti gdje se vozilo koristi, gdje je parkirano i koje bi situacije vlasniku prouzročile najveći financijski problem.

Kako se određuje cijena Allianz kaska?

Cijena Allianz kasko osiguranja nije jednaka za sve vozače. Na izračun mogu utjecati:

• marka, model i izvedba automobila

• godina proizvodnje

• vrijednost vozila

• snaga motora

• namjena i način korištenja

• dob i osigurateljna povijest vlasnika

• broj prethodno prijavljenih šteta

• odabrani Moj auto paket

• iznos franšize

• dodatna ugovorena pokrića

• način plaćanja premije

Jedinu pouzdanu cijenu daje ponuda izrađena prema konkretnom vozilu i osiguraniku.

Franšiza može smanjiti premiju, ali povećava vaš rizik

Franšiza je ugovoreni dio štete koji plaća osiguranik. Ako priznata šteta iznosi 2.500 eura, a franšiza 300 eura, osiguranik bi snosio 300 eura, dok bi osiguravatelj podmirio preostali priznati iznos u skladu s uvjetima police.

Viša franšiza može smanjiti godišnju premiju, ali takva ušteda nije uvijek isplativa. Prije odluke usporedite:

• koliko se premija stvarno smanjuje

• koliki biste iznos platili kod manje štete

• primjenjuje li se franšiza na svaki događaj

• povećava li se vaše sudjelovanje nakon više šteta

• postoje li pokrića na koja se franšiza ne primjenjuje

Što provjeriti u ponudi prije potpisa?

Kod usporedbe Allianz paketa postavite ovih deset pitanja:

1. Sadržava li paket puni kasko ili samo odabrane rizike?

2. Jesu li uključeni krađa i vandalizam?

3. Pokriva li polica tuču, poplavu i druge prirodne nepogode?

4. Kolika je franšiza i kada se primjenjuje?

5. Gdje se vozilo može popravljati?

6. Kako se obračunava totalna šteta?

7. Je li uključeno zamjensko vozilo i koliko dugo?

8. Vrijedi li pomoć na cesti u inozemstvu?

9. Postoje li ograničenja za mlađe ili dodatne vozače?

10. Koje okolnosti mogu dovesti do odbijanja ili smanjenja naknade?

Ponuda, polica i uvjeti osiguranja moraju se promatrati zajedno. Usmeno navedena pogodnost treba biti potvrđena u ugovornoj dokumentaciji.

Kako prijaviti štetu Allianzu?

Allianz omogućuje online prijavu štete i praćenje tijeka odštetnog zahtjeva.

Nakon nastanka štete:

• osigurajte mjesto događaja

• pomozite ozlijeđenima i po potrebi nazovite 112

• fotografirajte vozilo, oštećenja i okolinu

• prikupite podatke drugih sudionika

• pravilno ispunite Europsko izvješće ako je primjenjivo

• sačuvajte policijsku i drugu relevantnu dokumentaciju

• prijavite štetu prema uputama osiguravatelja

• ne započinjite popravak prije pregleda ili odobrenja, osim radi sprječavanja daljnje štete

Krađu, vandalizam i druge događaje za koje je potrebna službena evidencija treba prijaviti policiji bez odgađanja.

Česta pitanja

Koji Allianz paket sadržava puni kasko?
Allianz puni kasko dostupan je unutar širih paketa proizvoda Moj auto. Točan sadržaj aktualnih paketa treba provjeriti u konkretnoj ponudi jer se proizvodi i uvjeti mogu mijenjati.

Može li Allianz kasko pokriti štetu koju sam sam prouzročio?
Može, ako je ugovoreno puno kasko osiguranje, ako je događaj pokriven policom i ne postoji primjenjivo isključenje.

Pokriva li Allianz ogrebotinu na parkiralištu?
Puni kasko ili pokriće vandalizma može obuhvatiti određena oštećenja na parkiralištu. Isplata ovisi o tome kako je šteta nastala i što je ugovoreno.

Isplati li se Allianz Max paket?
Može se isplatiti vlasnicima novih ili vrjednijih vozila kojima je važna široka zaštita. Za stariji automobil potrebno je usporediti cijenu paketa, franšizu i tržišnu vrijednost vozila.

Je li GAP isto što i puni kasko?
Nije. Puni kasko pokriva ugovorene štete na vozilu, dok GAP nadoknađuje određenu razliku u vrijednosti novog vozila nakon krađe ili totalne štete, prema ugovorenim pravilima.

Može li se Allianz kasko ugovoriti za električni automobil?
Allianz ima posebno rješenje Moj auto za električna vozila. Prije ugovaranja treba provjeriti pokriće baterije, kabela, opreme za punjenje, asistencije i drugih rizika specifičnih za električna vozila.

Allianz Moj auto zanimljiv je vozačima koji žele birati između jasno strukturiranih razina zaštite. Njegova vrijednost nije samo u nazivu paketa, nego u kombinaciji kasko pokrića, asistencije, zaštite osoba i mogućeg GAP osiguranja.

Moje osiguranje može vam pomoći provjeriti što pojedini paket stvarno uključuje te usporediti Allianz ponudu s drugim dostupnim kasko policama. Javite nam se na info@mojeosiguranje.hr ili na 021 77 55 11.

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.