Kasko s franšizom: kako smanjiti premiju bez gubitka sigurnosti

Kasko osiguranje s franšizom omogućuje da se cijena police smanji bez odricanja od ključnih pokrića za automobil. Franšiza je unaprijed dogovoreni iznos kojim vozač sudjeluje u svakoj šteti, a zauzvrat osiguravatelj nudi nižu premiju. Pravilno postavljena, franšiza donosi uštedu i zadržava sigurnost u svakodnevnoj vožnji.

Što je franšiza u kasko osiguranju

Franšiza predstavlja iznos koji preuzimate na sebe pri svakoj kasko šteti. Može biti fiksna (npr. 150, 300 ili 500 eura) ili postotna u odnosu na vrijednost vozila te se primjena kasko franšize najbolje razumije kroz konkretne primjere. Logika je jednostavna: što je veći iznos franšize, to je niža premija police. Kod manjih šteta vozač snosi trošak do iznosa franšize, a sve iznad toga pokriva osiguravajuća kuća prema uvjetima police.

Primjer: Ako je na polici ugovorena franšiza od 300 eura, a šteta iznosi 1.200 eura, vi plaćate 300 eura, a osiguravatelj 900 eura. Ako je šteta 250 eura, u cijelosti je snosite sami. Kod šteta koje se naplaćuju iz obveznog auto osiguranja krivca, kasko se često ne aktivira pa se franšiza ne primjenjuje.

Kako franšiza utječe na cijenu police

Osnovna korist je niža cijena. Osiguravatelj preuzima manji rizik za sitne štete i to kompenzira popustom na premiju. Razlika može biti značajna kod vozača s urednim voznim navikama, garažiranim vozilom i manjom izloženošću riziku. Ipak, previsoka franšiza može poništiti korist ako se dogodi učestala manja šteta. Ravnoteža je u središtu: optimizirati trošak, a ne samo ga minimizirati.

Koraci za odabir odgovarajuće franšize

• Procijenite profil rizika: gdje vozite, koliko kilometara godišnje, gdje parkirate i kakvo je iskustvo vozača.

• Usporedite premije s različitim iznosima franšize i izračunajte kolika je realna ušteda u odnosu na očekivani broj i veličinu šteta.

• Provjerite uvjete police: pokrića, iznimke, amortizaciju dijelova i mrežu partnera za popravak.

• Odredite maksimalan iznos koji ste spremni platiti iz vlastitog budžeta u slučaju jedne štete.

• Zatražite više ponuda različitih osiguravatelja kako biste dobili jasan uvid u cijenu, uvjete i dodatne pogodnosti.

Tri dodatna pokrića koja čuvaju vrijednost police s franšizom

Zaštita bonusa

Zaštita bonusa štiti stečeni bonus (popust za vožnju bez šteta) nakon prve ili određene štete u godini, prema pravilima osiguravatelja. Time sprječava poskupljenje premije pri obnovi police, što je posebno korisno kad imate ugovorenu franšizu i želite dugoročno smanjiti trošak osiguranja. Uvjeti obično definiraju limite (npr. ne vrijedi kod totalne štete ili krađe), stoga je važno pažljivo pročitati policu. Bitno: zaštita bonusa ne ukida franšizu; ona djeluje na buduću premiju, a ne na sudjelovanje u konkretnoj šteti.

Asistencija i vučna služba

Asistencija pruža pomoć na cesti: dolazak mehaničara, vuču vozila, zamjensko vozilo, smještaj ili prijevoz putnika, ovisno o paketu. Ovo pokriće često ima vlastite limite (npr. kilometraža vuče, broj intervencija). Budući da asistencija ima odvojene uvjete, franšiza se u pravilu ne primjenjuje na usluge pomoći na cesti. Za svakodnevnu mobilnost riječ je o jednoj od najisplativijih dopuna kasko osiguranju jer sprječava dodatne troškove i gubitak vremena.

Nezgoda vozača i putnika

Pokriće nezgode vozača i putnika isplaćuje ugovoreni iznos u slučaju trajne invalidnosti, smrti ili dnevne naknade zbog hospitalizacije. Za razliku od kasko šteta na vozilu, riječ je o osiguranju osoba, pa franšiza nije primjenjiva. Pri odabiru obratite pozornost na osigurane svote, definicije ozljeda i isključenja, kako bi iznos bio usklađen s vašim stvarnim potrebama.

Još korisnih dodatnih pokrića ukratko

• Lom stakla: često bez franšize ili s manjim sudjelovanjem, osobito ako koristite ugovorene servise.

• Šteta na parkiralištu od nepoznatog počinitelja: korisno u urbanim sredinama; provjerite zahtjev za policijskim zapisnikom.

• Udar životinje i elementarne nepogode: zaštita od čestih situacija izvan vaše kontrole.

• Ključevi i zaključavanje: gubitak ili krađa ključeva, trošak bravara i izradu novih ključeva.

Kada kasko s franšizom ima najviše smisla

• Vozilo je novije ili srednje vrijednosti, a cilj je optimizirati premiju bez gubitka ključnih pokrića.

• Vozač ima uredne navike, parkira u sigurnom prostoru i ima malu učestalost manjih šteta.

• Postoji spremnost preuzeti manji iznos rizika kako bi se dobio veći popust na policu tijekom cijele godine.

• Uz policu su ugovorena dodatna pokrića koja održavaju sigurnost i mobilnost, poput asistencije i zaštite bonusa.

Česte zablude i sitna slova

• Franšiza se primjenjuje na svaku pojedinačnu kasko štetu, a ne “na policu” u cjelini. Više događaja može značiti višestruku primjenu franšize.

• Kod štete gdje je poznat krivac, šteta se u pravilu naplaćuje iz njegove obvezne police; kasko i franšiza tada najčešće nisu potrebni.

• Popusti na kasko osiguranje ne znače uvijek isto pokriće kod svake osiguravajuće kuće; obratite pozornost na izuzeća, način obračuna amortizacije i originalne ili zamjenske dijelove.

• Uvjeti koji se odnose na alkohol, grubi nemar ili nezakonite radnje mogu isključiti isplatu, neovisno o ugovorenoj franšizi.

Odabir kaska s franšizom nije samo pitanje cijene, nego promišljeno upravljanje rizikom. Uz pravilno postavljen iznos franšize, tri ključna dodatna pokrića i jasno razumijevanje uvjeta, vozač dobiva policu koja donosi uštedu, a da pritom ne žrtvuje sigurnost vozila i putnika.

Za više informacija posjetite Moje Osiguranje ili nam pišite na info@mojeosiguranje.hr.

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.