Puni kasko ili kasko s franšizom - kako odabrati najbolju opciju?

Za vozače koji žele mir na cesti, kasko osiguranje je ključan dio zaštite vozila od oštećenja, krađe i posljedica nezgode. Dvije najčešće opcije su puni kasko i kasko s franšizom. Razlika je jednostavna: kod punog kaska osiguratelj pokriva svu ugovorenu štetu bez vašeg sudjelovanja, dok kod kaska s franšizom sudjelujete u šteti do unaprijed dogovorenog iznosa.

Kada odabrati puni kasko

Puni kasko ima višu premiju, ali pruža maksimalnu sigurnost i jednostavnije rješavanje šteta.

Bolje odgovara vašim potrebama ako:

• Vozite nov ili vrijedniji automobil i potencijalni trošak popravka može biti značajan.

• Često se krećete gradom, parkirate na javnim površinama ili vozite duže relacije.

• Želite stabilan kućni budžet bez neočekivanih izdataka po šteti.

• Ne želite razmišljati o iznosu koji ćete platiti u slučaju nezgode ili prirodne nepogode.

U praksi puni kasko ima smisla kada je razlika u cijeni kasko osiguranja u odnosu na kasko s franšizom relativno mala, a rizik oštećenja je veći (npr. svakodnevno gradsko parkiranje, česta vožnja autocestom, gust promet).

Kada odabrati kasko s franšizom

Kasko s franšizom smanjuje godišnju premiju jer preuzimate dio rizika.

Dobro rješenje je kada:

• Vozite pažljivo, godišnje prelazite manje kilometara i rijetko koristite automobil.

• Automobil je stariji, a planirate ga koristiti još godinu-dvije.

• Možete bez poteškoća podnijeti manji iznos sudjelovanja u slučaju štete.

Franšiza je najčešće fiksni iznos (npr. 150 €, 300 €) po svakom slučaju štete.

Primjer: ako je šteta 2.000 € i franšiza 300 €, vi plaćate 300 €, a osiguratelj 1.700 €. Ako je šteta 250 €, cijeli iznos vjerojatno snosite sami jer je ispod franšize. Uvjeti se razlikuju po polici, pa provjerite primjenjuje li se franšiza na svaku vrstu štete i postoji li iznimka za, primjerice, totalnu štetu ili krađu.

Tri dodatna pokrića koja donose najveću razliku

Dodatna pokrića često su presudna za ukupno korisničko iskustvo i omjer cijene i vrijednosti. Posebno obratite pozornost na sljedeća tri.

Zaštita bonusa

Bonus se stječe godinama bez štete i izravno utječe na premiju. Uz zaštitu bonusa, jedna šteta u osigurateljnoj godini vam neće poništiti stečeni popust. To je osobito korisno kod punog kaska, ali i kod franšize kada želite zadržati povoljniju cijenu u sljedećoj godini. Kod čestih vožnji po gradu ili nepredvidivih situacija na parkiralištima, ovo pokriće često se isplati više od razlike u premiji.

Asistencija i vučna služba

Kvar ili nezgoda ne događaju se uvijek blizu servisa. Asistencija uključuje dolazak na lice mjesta, pokušaj popravka, vuču vozila, pa i zamjenski automobil ovisno o paketu.

Obratite pažnju na:

• Kilometarsko ili financijsko ograničenje vuče.

• Geografsko važenje (HR/EU).

• Broj intervencija godišnje.

• Pokrivanje sitnih usluga (dostava goriva, zamjena gume, otključavanje).

Čak i uz kasko s franšizom, kvalitetna asistencija smanjuje stres i stvarni trošak neplaniranih situacija.

Nezgoda vozača i putnika

Kasko osiguranje primarno štiti vozilo, dok nezgoda vozača i putnika isplaćuje naknadu za trajni invaliditet, smrt ili dnevnu naknadu zbog bolničkog liječenja. Korisno je za vozače koji često prevoze obitelj ili kolege, jer pruža financijsku zaštitu neovisno o tome tko je krivac za nesreću. Provjerite iznose osiguranja i obuhvat (vozač, svi putnici, djeca u autosjedalicama).

Ostala korisna dopunska pokrića

• Lom stakla: pokrivanje štete na vjetrobranskom, bočnim i stražnjem staklu često bez primjene franšize i bez utjecaja na bonus, ovisno o polici.

• Zamjensko vozilo: olakšava svakodnevicu dok je automobil u servisu.

• Ključ i brava: pokriva troškove gubitka ili krađe ključeva.

• Udar divljači i glodavaca: česta šteta izvan gradova.

• Prirodne nepogode: oluja, tuča, poplava i slični rizici posebno su relevantni u određenim područjima.

Kako usporediti cijenu i vrijednost

Pametan odabir ne svodi se samo na premiju, nego na ukupan trošak vlasništva i razinu zaštite.

Uspoređujte:

• Vrijednost i starost vozila te planirano razdoblje posjedovanja.

• Realan rizik: gdje parkirate, koliko vozite, kakve rute koristite.

• Vlastitu toleranciju na rizik i iznenadne izdatke.

• Razlike među osigurateljima u uvjetima i brzini obrade štete.

Praktičan primjer: ako je puna premija 520 €, a kasko s franšizom 380 € uz franšizu 300 €, uštedjeli ste 140 € na premiji. No već jedna srednja šteta može poništiti uštedu. Ako vozite malo i izbjegavate gužve, vjerojatnost takve štete može biti niža, pa je franšiza razumna. Ako svakodnevno parkirate na ulici i prelazite mnogo kilometara, puni kasko može biti isplativiji dugoročno.

Detalji uvjeta koji često promaknu

• Franšiza se obično primjenjuje po slučaju štete; više manjih šteta tijekom godine može povećati vaš ukupni trošak.

• Neke police nude smanjenu franšizu u ovlaštenim servisima ili ako koristite partnera osiguratelja.

• Stakla, asistencija i određene prirodne nepogode mogu imati zasebne limite ili pravila prijave štete.

• Visina premije i dostupnost pokrića ovise o profilu vozača, snazi motora, godini proizvodnje i sigurnosnoj opremi automobila.

U konačnici, najbolja opcija je ona koja realno pokriva najvjerojatnije vrste štete uz prihvatljiv iznos premije i jasne uvjete, uz tri ključna dodatna pokrića - zaštitu bonusa, asistenciju i nezgodu vozača i putnika - koja u praksi čine razliku između suhe police i stvarne sigurnosti.

Za dodatne informacije oko kasko osiguranja i pomoć u odabiru najbolje police za vaše potrebe možete nas kontaktirati putem weba ili nam se javiti na info@mojeosiguranje.hr.

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.