Firmin auto vozila je osoba koja nije zaposlenik - tko odgovara za štetu i vrijedi li osiguranje?

Službene automobile danas ne koriste samo zaposlenici. U praksi se često događa da vozilo tvrtke vozi vanjski suradnik, direktor, član obitelji vlasnika ili neka druga osoba koja formalno nije zaposlena u društvu.

Dok sve prolazi bez problema, to uglavnom nikoga ne zabrinjava. Međutim, kada dođe do prometne nezgode, odmah se otvaraju važna pitanja: vrijedi li osiguranje, tko odgovara za nastalu štetu i može li osiguravajuće društvo odbiti isplatu zato što za upravljačem nije bio zaposlenik.

Odgovor nije uvijek jednoznačan jer ovisi o vrsti osiguranja, okolnostima korištenja vozila i uvjetima konkretne police.

Je li problem ako firmin auto vozi osoba koja nije zaposlena?

Mnogi pretpostavljaju da osiguranje automatski prestaje vrijediti čim vozilo koristi osoba koja nije zaposlena u tvrtki. U stvarnosti situacija nije tako jednostavna.

Kod obveznog auto osiguranja polica je prvenstveno vezana uz vozilo, a ne uz konkretnog vozača. To znači da sama činjenica da osoba nije zaposlenik ne znači automatski da osiguranje ne vrijedi. Ipak, važnu ulogu mogu imati način na koji se vozilo koristi, ovlaštenje za korištenje te posebni uvjeti ugovoreni s osigurateljem.

Tko plaća štetu drugome ako nezgodu izazove vozač koji nije zaposlenik?

Ako osoba koja vozi firmin auto izazove prometnu nesreću obvezno auto osiguranje u pravilu pokriva:

• štetu na drugom vozilu

• štetu trećim osobama

• ozljede

• odgovornost prema drugima.

Drugim riječima, osoba koja je pretrpjela štetu uglavnom neće ostati bez zaštite samo zato što vozač službenog automobila nije zaposlenik tvrtke. Međutim, to ne znači da kasnije ne mogu nastati dodatna pitanja vezana uz odgovornost vozača ili odnos između tvrtke i osiguratelja.

Što je sa štetom na firminom vozilu?

Tu dolazi do najvažnije razlike koju mnoge tvrtke primijete tek nakon nezgode.

Obvezno auto osiguranje ne pokriva štetu na vlastitom vozilu. Ako osoba koja nije zaposlenik udari u stup, ošteti vozilo prilikom parkiranja ili izazove prometnu nesreću u kojoj nastane šteta na službenom automobilu, pitanje naknade štete najčešće ovisi o kasko osiguranju i njegovim uvjetima.

U pojedinim slučajevima može se otvoriti i pitanje odgovornosti samog vozača za nastalu štetu.

Kada kasko postaje posebno važan?

Poslovna vozila često koriste različite osobe, svakodnevno su u prometu i izložena većem riziku od oštećenja. Upravo zato kasko osiguranje kod službenih automobila ima posebno važnu ulogu.

Ako je kasko ugovoren, on u mnogim situacijama može pokriti vlastitu štetu na vozilu, uključujući sudare, oštećenja nastala na parkiralištu i druge slične događaje. Ipak, svaka polica ima svoje uvjete pa je uvijek potrebno provjeriti postoje li ograničenja vezana uz određene vozače ili način korištenja vozila.

Primjeri iz prakse

Vanjski suradnik

Mala tvrtka posudi službeni auto vanjskom suradniku. Tijekom kratke vožnje on na parkiralištu pogrešno procijeni udaljenost i udari u betonski stup. Nitko drugi nije sudjelovao u nezgodi, ali na vozilu nastaje značajna šteta koja zahtijeva limarske i lakirerske radove te zamjenu dijela branika.

U takvoj situaciji vlasnik tvrtke često prvi put postavlja pitanje pokriva li osiguranje štetu ako za upravljačem nije bio zaposlenik. Odgovor će najčešće ovisiti o vrsti police, ugovorenom kasku i konkretnim uvjetima osiguratelja.

Prijatelj direktora ili član obitelji

Slične situacije nisu rijetkost ni kada direktor ili vlasnik tvrtke posudi službeni automobil prijatelju ili članu obitelji. Ako dođe do prometne nezgode, može nastati šteta i na drugom vozilu i na službenom automobilu.

Tek tada se počinju postavljati pitanja o tome je li osoba imala pravo koristiti vozilo, pokriva li kasko nastalu štetu i postoji li mogućnost spora s osiguravajućim društvom. Upravo takvi primjeri pokazuju koliko je važno unaprijed razumjeti uvjete police i pravila korištenja službenih vozila.

Mora li osoba imati dopuštenje firme?

Kod procjene odgovornosti često može biti važno je li osoba koristila vozilo uz znanje i odobrenje tvrtke ili bez njega.

Način na koji je vozilo dano na korištenje može imati značaj tijekom obrade štete i utvrđivanja odgovornosti. Zato je preporučljivo da svaka tvrtka jasno definira tko smije koristiti službena vozila, pod kojim uvjetima i kako se vozila predaju na korištenje.

Može li osiguranje tražiti povrat štete (regres)?

Ovo je dio koji mnogi ne znaju. Regres znači da osiguranje nakon isplate štete u određenim okolnostima može tražiti povrat dijela ili cijelog iznosa od osobe koja je odgovorna za nastanak štete.

Takve situacije najčešće se razmatraju kada je vozilo korišteno bez dopuštenja, protivno pravilima, pod utjecajem alkohola ili uz druge ozbiljne nepravilnosti.

Zbog toga nije preporučljivo pretpostaviti da će svaka šteta automatski biti riješena bez dodatnih posljedica.

Treba li zvati policiju?

Potreba za dolaskom policije ovisi o okolnostima događaja.

Kod manjih šteta bez ozlijeđenih osoba i bez spora oko odgovornosti često je dovoljno fotografirati mjesto događaja, prikupiti potrebnu dokumentaciju i prijaviti štetu osiguratelju.

Policiju je preporučljivo pozvati kada:

• postoji spor oko odgovornosti

• uključeno je drugo vozilo

• šteta je veća

• ima ozlijeđenih

• okolnosti nisu potpuno jasne.

Dobra dokumentacija često ubrza cijeli postupak.

Najčešće greške tvrtki kod službenih vozila

Problemi najčešće nastaju zato što se uvjeti osiguranja provjeravaju tek nakon nezgode. Mnoge tvrtke pretpostavljaju da službeni automobil može voziti bilo tko, ne proučavaju uvjete kasko osiguranja ili nemaju jasno definirana interna pravila korištenja vozila.

Takvi propusti često ne stvaraju probleme sve dok se ne dogodi šteta, a tada mogu značajno zakomplicirati cijeli postupak.

FAQ – Najčešća pitanja

Vrijedi li osiguranje ako firmin auto vozi osoba koja nije zaposlenik?
Sama činjenica da osoba nije zaposlenik ne znači automatski da osiguranje ne vrijedi.
Važni su uvjeti police, okolnosti korištenja i konkretna situacija.

Pokriva li obvezno osiguranje štetu na firminom autu?
Ne.
Obvezno osiguranje pokriva odgovornost prema drugima, ne vlastito vozilo.

Pokriva li kasko štetu ako vozilo vozi druga osoba?
U mnogim slučajevima može, ali uvijek treba provjeriti uvjete police i osiguratelja.

Smije li direktor dati službeni auto osobi koja nije zaposlena?
To ovisi o pravilima tvrtke, načinu korištenja vozila i uvjetima osiguranja.
Zato je dobro unaprijed definirati pravila korištenja.

Može li firma imati problem s osiguranjem zbog neovlaštenog vozača?
Ovisno o okolnostima korištenja vozila i uvjetima police, određene situacije mogu otvoriti dodatna pitanja oko odgovornosti i obrade štete.

Činjenica da firmin automobil vozi osoba koja nije zaposlenik ne znači automatski da osiguranje ne vrijedi. Obvezno auto osiguranje u pravilu štiti treće osobe, dok se pitanje štete na samom vozilu najčešće rješava kroz kasko osiguranje i njegove uvjete.

Zato je važno unaprijed znati tko smije koristiti službena vozila, što točno pokriva ugovorena polica i postoje li posebna ograničenja za određene vozače. Kada se dogodi nezgoda, upravo te informacije mogu biti presudne za brz i bezbolan postupak rješavanja štete.

Za dodatne informacije i pomoć u odabiru najbolje police za vaš službeni automobil nam se možete javiti na info@mojeosiguranje.hr ili na 021 77 55 11.

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.