Što trebate znati o životnom i neživotnom osiguranju

Osiguranje je jedan od ključnih alata financijske sigurnosti, kojim se štitimo od različitih rizika i neželjenih situacija. Dijeli se na dvije glavne skupine, životna i neživotna osiguranja.

Životna osiguranja

Životna osiguranja služe financijskoj zaštiti u slučaju nepredviđenih životnih okolnosti kao što su smrt, bolest ili starost. Ujedno mogu imati i štednu ili investicijsku komponentu. Ovisno o potrebama i ciljevima osiguranika, razlikujemo pet osnovnih vrsta životnih osiguranja.

1. Životno osiguranje

Ova vrsta obuhvaća nekoliko podvrsta, među kojima su:

• Mješovito osiguranje života (za slučaj smrti i doživljenja)

  Osigurana svota isplaćuje se korisniku osiguranja u slučaju smrti osiguranika tijekom trajanja police ili osiguraniku samom ako doživi kraj ugovorenog razdoblja. To je kombinacija zaštite i štednje.

• Riziko osiguranje (za slučaj smrti)

  Osiguranje isplaćuje dogovoreni iznos samo u slučaju smrti osiguranika tijekom trajanja police. Ako osiguranik preživi ugovoreno razdoblje, nema isplate.

• Osiguranje za slučaj doživljenja

  Osiguranje isplaćuje dogovoreni iznos samo ako osiguranik preživi ugovoreno razdoblje. U slučaju smrti tijekom trajanja police, korisnik nema pravo na isplatu, osim eventualne pričuve prema uvjetima ugovora.

2. Rentno osiguranje

Kod rentnog osiguranja osiguranik uplaćuje premije u određenom razdoblju kako bi kasnije, nakon isteka ugovorenog razdoblja ili odmah po uplati, počeo primati redovite novčane isplate, odnosno rente.

Rente mogu biti:

• Doživotne – isplaćuju se dok god osiguranik živi.

• Vremenski ograničene – isplaćuju se u točno određenom vremenskom trajanju.
  Visina rente može biti fiksna, rastuća ili padajuća, ovisno o dogovoru i vrsti police.

3. Dopunska osiguranja životnog osiguranja

Riječ je o dodatnim pokrićima koja se mogu ugovoriti uz osnovnu policu životnog osiguranja, npr. osiguranje za slučaj teške bolesti, trajnog invaliditeta ili nesretnog slučaja. Ova pokrića povećavaju razinu zaštite i nude dodatne isplate u specifičnim situacijama.

4. Ostala životna osiguranja

U ovu kategoriju spadaju posebna osiguranja koja su često vezana za životne događaje poput vjenčanja ili rođenja djeteta. Ova osiguranja kombiniraju zaštitu i štednju s ciljem da se korisniku osiguraju sredstva u važnim životnim trenucima.

5. Životno i rentno osiguranje kod kojih ugovaratelj osiguranja snosi rizik ulaganja

Kod ovih osiguranja se osiguranik sam odlučuje u koje investicijske fondove ili druge financijske instrumente se ulaže njegova premija. Time preuzima rizik ulaganja, što znači da konačna vrijednost police ovisi o tržišnim kretanjima. Ova vrsta osiguranja nosi veću neizvjesnost, ali i potencijalno veću dobit.

Neživotna osiguranja

Neživotna osiguranja obuhvaćaju brojne rizike koji ne uključuju život osiguranika, a dijele se na:

1. Osiguranje od nezgode

2. Zdravstveno osiguranje

3. Osiguranje cestovnih vozila

4. Osiguranje tračnih vozila

5. Osiguranje zračnih letjelica

6. Osiguranje plovila

7. Osiguranje robe u prijevozu

8. Osiguranje od požara i elementarnih šteta

9. Ostala osiguranja imovine

10. Osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila

11. Odgovornost za upotrebu zračnih letjelica

12. Odgovornost za upotrebu plovila

13. Ostala osiguranja od odgovornosti

14. Osiguranje kredita

15. Osiguranje jamstava

16. Osiguranje financijskih gubitaka

17. Osiguranje pravne zaštite

18. Putno osiguranje

Neka osiguranja su zakonski obvezna, osobito u prometu, a to su:

• Osiguranje od automobilske odgovornosti (štiti treće osobe u slučaju prometne nesreće)

• Osiguranje putnika u javnom prijevozu

• Osiguranje zračnog prijevoznika

• Osiguranje brodica i jahti

   

Najčešće vrste neživotnih osiguranja

Osim obveznih osiguranja, neka neživotna osiguranja se sklapaju jer osiguranici imaju potrebu ili želju dodatno se zaštititi.

Najčešća neživotna osiguranja su:

• Osiguranje imovine – Štiti vašu kuću, stan, poslovni prostor ili druge vrijednosti od rizika poput požara, poplave, provale i slično.

• Kasko osiguranje - Dobrovoljno osiguranje koje pokriva štete na vašem vozilu.

• Osiguranje od nezgode - Pokriva posljedice nesreće (invaliditet, smrt, bolovanja).

• Zdravstveno osiguranje - Obvezno zdravstveno osiguranje ne možete odabrati jer je obvezno, ali možete ugovoriti dopunsko i dodatno zdravstveno osiguranje. Dopunsko osiguranje pokriva participaciju i određene lijekove, dok dodatno osiguranje pruža viši standard, te brži pristup uslugama.

• Osiguranje kredita - Štiti od neplaćanja kredita u slučaju da ostanete bez prihoda. U toj situaciji osiguranje može preuzeti otplatu.

• Osiguranje pravne zaštite - Pokriće pravnih troškova u sudskim i izvansudskim postupcima, uz uvjet da postoji vjerojatnost uspjeha.

• Putno osiguranje - Obuhvaća zdravstveno osiguranje u inozemstvu, pomoć u slučaju nezgode, pravnu pomoć, otkaz putovanja i slično.

Prije sklapanja bilo kojeg ugovora, treba pažljivo pročitati uvjete, rokove i pokrića, jer u kriznim trenucima svaki detalj može biti presudan. Ako ne želite gubiti vrijeme na dugotrajno istraživanje raznih osiguravajućih kuća, javite se nama na info@mojeosiguranje.hr i dopustite nam da pronađemo policu koja će biti krojena po vašoj mjeri.

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.